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「転職したいけど、今の会社を辞めたら退職金が減るのかな？」
「せっかく何年も働いたのに、辞めるのはもったいない？」
「年収が上がるなら、退職金が少なくても転職した方がいい？」
転職を考え始めると、毎月の給与だけでなく、退職金や将来の生活も気になりますよね。
特に20代・30代は、今の会社に残って勤続年数を重ねるべきか、それとも新しい環境で経験を積むべきか、判断に迷いやすい時期です。
そんななか、2026年10月の経済ニュースでは、三井住友信託銀行が退職金・企業年金の算定方法を見直し、勤続年数よりも能力や役職を重視する方向に進んでいることが取り上げられました。
もちろん、すべての企業が同じ制度になるわけではありません。
しかし、このニュースは私たちに一つの問いを投げかけています。
「長く勤めること」と「自分の将来にとって得になること」は、必ずしも同じなのでしょうか？
この記事では、転職によって退職金で損する可能性や、勤続年数と年収の関係、20代・30代が後悔しない会社選びのポイントを解説します。
転職すると退職金で損するの？
結論からいうと、転職によって退職金が少なくなる場合もあれば、転職後の年収や待遇によって十分に補える場合もあります。
その違いを生むのが、会社ごとの退職金制度です。
退職金はすべての会社でもらえるわけではない
まず知っておきたいのは、すべての会社に退職金制度があるわけではないということです。
退職金制度の有無や支給条件は、会社によって異なります。
例えば、次のような違いがあります。
- 退職金制度そのものがない会社
- 一定の勤続年数を満たすと支給される会社
- 勤続年数に応じて支給額が増える会社
- 役職や評価を反映する会社
- 企業型確定拠出年金などを導入している会社
そのため、「転職したら必ず退職金で損する」とは言い切れません。
まずは今の会社の就業規則や退職金規程を確認することが大切です。
自己都合退職と会社都合退職で金額が違う場合もある
会社によっては、自己都合退職と会社都合退職で退職金の支給額が異なることがあります。
同じ勤続年数でも、退職理由によって金額が変わる可能性があるのです。
転職を決める前に、自分が退職した場合の支給条件を確認しましょう。
退職金制度は変わり始めている？経済ニュースから考える
2026年10月の経済ニュースでは、三井住友信託銀行が退職金・企業年金の算定方法を見直し、勤続年数に応じた加算を廃止する方針が紹介されました。
報道では、能力や役職を重視する制度への変更が取り上げられています。
これは、長く勤めることを評価する従来型の仕組みから、仕事での役割や能力をより重視する仕組みへの変化を示す事例といえるでしょう。
ただし、これは個別企業の制度変更です。
日本中の会社で勤続年数が評価されなくなる、という意味ではありません。
20代・30代にとって何が重要なのか
このニュースから考えたいのは、退職金の金額だけではありません。
これからの働き方では、次のような視点も大切になるということです。
- 今の会社でどんな経験を積めるか
- 自分のスキルは他社でも評価されるか
- 年収が将来どれくらい伸びそうか
- 会社の評価制度に納得できるか
- 転職先の退職金や年金制度はどうなっているか
勤続年数だけを理由に会社へ残るのではなく、自分のキャリア全体で判断する必要があります。
退職金だけで転職を判断してはいけない3つの理由
1. 毎月の給与や賞与も生涯収入に影響する
退職金は重要ですが、働いている間の給与や賞与も無視できません。
例えば、転職によって年収が50万円上がったとします。
その差が10年間続いた場合、単純計算では500万円の差になります。
もちろん、昇給や賞与、税金などによって実際の金額は変わります。
それでも、退職金だけでなく、働いている間の収入も含めて比較する必要があることがわかります。
反対に、転職直後の年収が上がっても、その後の昇給が少ない場合もあります。
目先の給与だけで判断しないようにしましょう。
2. 今の会社に残ることで得られる経験にも価値がある
転職することが、必ずしも正解とは限りません。
今の会社で専門知識を身につけたり、管理職に挑戦したりできるなら、残ることにもメリットがあります。
例えば、今の会社で次のような経験を積める場合です。
- 新しいプロジェクトを任される
- 後輩の指導や教育を担当する
- 専門資格を取得できる
- 業務改善やマネジメントを経験できる
こうした経験は、将来の転職活動でも役立つ可能性があります。
大切なのは、会社に残るか辞めるかではなく、今の環境で自分が成長できるかです。
3. 転職先によって退職金以外の待遇も違う
転職先を比較するときは、基本給だけでなく、次のような条件も確認しましょう。
- 賞与の支給実績
- 昇給制度
- 退職金制度
- 企業年金制度
- 住宅手当・家族手当
- 残業代の計算方法
- 年間休日
- 転勤の有無
- 教育・資格取得支援制度
例えば、年収が少し上がっても、休日が大幅に減ったり、通勤時間が長くなったりすれば、満足度が下がる可能性があります。
転職では、金額だけでなく働き方も含めて比較しましょう。
20代で転職する場合、退職金はどう考える？
20代で転職する場合は、退職金の金額だけでなく、今後のキャリア形成も重視したいところです。
例えば、現在の会社で経験できる仕事が限られているなら、新しい環境でスキルを身につけることが将来の選択肢を広げる可能性があります。
一方、今の会社で教育を受けられ、将来的に希望する仕事を任せてもらえるなら、急いで転職する必要はありません。
20代が確認したい3つのポイント
1. 今の仕事で身につくスキル
3年後にどんな仕事ができるようになっているか考えてみましょう。
2. 転職先の教育体制
未経験転職では、入社後の研修やサポート体制が重要です。
3. 将来の年収とキャリア
初年度の年収だけでなく、昇給制度やキャリアアップの機会も確認しましょう。
未経験転職を考えている人は、転職したいけど経験がない｜未経験転職を成功させる7つの方法も参考にしてください。
30代で転職する場合、退職金はどう考える？
30代では、これまで積み重ねてきた経験や勤続年数があるため、転職による待遇の変化をより慎重に確認したいところです。
特に、家族がいる人や住宅ローンを抱えている人は、毎月の生活費だけでなく、将来の支出も考える必要があります。
30代が確認したい3つのポイント
1. 現職を退職した場合の支給額
会社の規程を確認し、必要であれば人事担当者へ問い合わせましょう。
2. 転職先の退職金・企業年金制度
制度があるかどうかだけでなく、支給条件や勤続年数の扱いも確認しましょう。
3. 今後10年間の収入と働き方
年収、昇給、休日、残業時間、勤務地などを比較しましょう。
転職によって年収が下がることが不安な人は、転職で年収が下がるのが怖い人へ｜後悔しない7つの判断基準も参考にしてください。
転職で損しないために確認したい7つの項目
転職を検討するときは、次の項目を確認しておきましょう。
| 確認項目 | チェックする内容 |
|---|---|
| 現職の退職金 | 現時点で退職した場合の支給条件と金額 |
| 転職先の退職金 | 制度の有無、支給条件、勤続年数の扱い |
| 年収 | 基本給、賞与、各種手当 |
| 昇給 | 評価制度、昇給の仕組み |
| 企業年金 | 制度の種類、資産の移換手続き |
| 働き方 | 残業時間、休日、勤務地、転勤 |
| 将来性 | 身につくスキル、キャリアアップの機会 |
特に企業型確定拠出年金などに加入している場合は、転職時に資産の移換手続きが必要になることがあります。
制度によって手続きや期限が異なるため、退職前に確認しておきましょう。
また、退職金の税金についても、受け取り方や勤続年数などによって扱いが異なります。
正確な金額を判断する際は、勤務先の規程や公的な案内を確認することが大切です。
転職した方がいい人・今の会社に残った方がいい人の違い
退職金が気になるからといって、転職を諦める必要はありません。
反対に、年収が上がりそうだからといって、すぐに辞めるのもおすすめできません。
転職を検討する価値がある人
- 今の会社で希望する仕事を経験できない
- 長期的なキャリアアップが難しい
- 給与や評価制度に納得できない
- 働き方を改善したい
- 新しい職種に挑戦したい
今の会社に残ることも検討したい人
- 希望するスキルを身につけられる
- 今後の昇給や昇進が期待できる
- 職場環境や労働条件に満足している
- 転職したい理由がまだ整理できていない
- 希望する転職先の条件が明確でない
どちらが正解かは、人によって異なります。
大切なのは、転職する理由と、今の会社に残る理由を整理することです。
判断に迷っている人は、「この会社で10年働ける？」転職で後悔しないために考えたい5つの判断基準も読んでみてください。
退職金や年収で迷ったら、まず転職市場を調べよう
「今の会社に残った方が得なのか、転職した方がいいのかわからない」
そんなときは、いきなり退職するのではなく、転職市場の情報を集めてみましょう。
例えば、求人票を確認すると、今の経験で応募できる仕事や、他社の給与・待遇を知るきっかけになります。
ただし、求人票の年収だけでなく、仕事内容や退職金制度、教育体制なども確認する必要があります。
20〜35歳で未経験転職を考えている人へ
20〜35歳で第二新卒や未経験転職を検討している人は、若手向け転職支援サービスも選択肢になります。
例えば、ツナグバは若手の転職支援を行っているサービスです。
キャリアの整理や応募書類の作成、面接対策などの支援内容を確認し、自分の状況に合うか検討してみましょう。
ただし、退職金や企業年金の詳細について、必ず個別の金額まで確認してもらえるとは限りません。最終的には求人企業の規程や労働条件を確認することが重要です。
転職支援サービスを比較したい人は、【2026年版】転職エージェントおすすめ比較｜20代・30代が失敗しない選び方をご覧ください。
若手向けのツナグバを含め、目的別に転職支援サービスを紹介しています。
転職と退職金についてよくある質問
Q. 転職すると退職金はゼロになりますか？
必ずゼロになるわけではありません。
現在の会社に退職金制度があり、支給条件を満たしていれば、退職時に支給される場合があります。
ただし、勤続年数や退職理由によって金額が異なるため、会社の規程を確認しましょう。
Q. 勤続年数が短いと退職金はもらえませんか？
会社によって異なります。
一定の勤続年数を支給条件としている会社もあります。
Q. 転職先に退職金制度がなかったら損ですか？
退職金制度がないという理由だけで、必ず損とはいえません。
年収や賞与、福利厚生、将来の昇給なども含めて比較する必要があります。
Q. 企業型確定拠出年金は転職したらどうなりますか？
加入している制度や転職先の制度によって、資産を移換するなどの手続きが必要になる場合があります。
放置すると不利益が生じる可能性があるため、退職前に勤務先や運営管理機関へ確認しましょう。
Q. 退職金が気になる場合、転職エージェントに相談できますか？
転職先の待遇や求人条件について相談できる場合があります。
ただし、退職金制度の細かな計算や税務上の判断まで対応できるとは限りません。
正確な金額は勤務先の規程などで確認しましょう。
まとめ｜退職金だけでなく、これからの働き方で判断しよう
転職すると退職金で損するのかどうかは、会社の制度や勤続年数、転職後の待遇によって異なります。
今回の経済ニュースでは、勤続年数よりも能力や役職を重視する退職金制度への見直しが取り上げられました。
ただし、すべての会社が同じ方向へ変わるわけではありません。
20代・30代が大切にしたいのは、次の5つです。
- 今の会社の退職金制度を確認する
- 転職先の給与・賞与・退職金を比較する
- 将来の昇給やキャリアアップも考える
- 今の会社で身につくスキルを整理する
- 転職を決める前に、自分の市場価値を知る
「今まで長く勤めたから」という理由だけで残る必要も、「年収が上がりそうだから」という理由だけで転職する必要もありません。
大切なのは、これからの自分にとって納得できる働き方を選ぶことです。
まずは今の会社の制度を確認し、他社の求人条件と比較してみましょう。
転職するか迷っている20代・30代の人は、こちらの記事も参考にしてください。
【2026年版】転職エージェントおすすめ比較｜20代・30代が失敗しない選び方
転職を急がず、自分に合った選択肢を見つけるところから始めてみてください。
参考
聴く日経10月26日〜10月30日